Dokumen Loan Rumah: Senarai Lengkap & Proses Selepas SPA Ditandatangani

Dokumen loan rumah yang utama ialah Letter of Offer (LO) daripada bank, Perjanjian Pinjaman atau Kemudahan, serta Cagaran (Charge) atau Deed of Assignment ke atas hartanah — bergantung sama ada hakmilik hartanah anda sudah individu/strata atau masih di bawah hakmilik induk pemaju. Selepas SPA ditandatangani, peguam anda akan menyediakan dokumen ini, menyeteman di LHDN, dan mendaftarkannya di Pejabat Tanah sebelum bank mengeluarkan baki harga rumah kepada penjual atau pemaju.

Apakah dokumen yang diperlukan untuk loan rumah?

Secara umum, bank dan peguam anda akan memerlukan tiga kategori dokumen berikut:

1. Dokumen peribadi & KYC

• Kad pengenalan (IC) — pemohon dan pemohon bersama (jika ada)

• Penyata gaji atau slip gaji 3–6 bulan terkini

• Penyata akaun bank 3–6 bulan terkini

• Penyata KWSP atau borang EA/Slip Cukai (bagi bekerja sendiri)

2. Dokumen pendapatan/pekerjaan

• Surat pengesahan majikan (bagi kakitangan bergaji)

• Penyata kewangan perniagaan atau Borang B (bagi bekerja sendiri)

• Butiran komitmen kewangan sedia ada (pinjaman kereta, kad kredit dan lain-lain)

3. Dokumen hartanah

• Salinan Perjanjian Jual Beli (SPA) yang telah ditandatangani

• Salinan geran atau hakmilik hartanah (atau maklumat hakmilik induk, jika hartanah masih dalam pembinaan)

• Letter of Offer (LO) daripada bank

Apakah proses loan rumah selepas SPA ditandatangani?

Secara ringkas, urutan proses selepas SPA ditandatangani adalah seperti berikut:

1. Bank meluluskan pinjaman/pembiayaan dan mengeluarkan Letter of Offer (LO) kepada anda

2. Anda menerima dan menandatangani LO dalam tempoh yang ditetapkan oleh bank

3. Peguam anda menyediakan Perjanjian Pinjaman/Kemudahan serta Cagaran atau Deed of Assignment

4. Dokumen-dokumen ini distempel (duti setem) di Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN)

5. Cagaran didaftarkan di Pejabat Tanah (jika hakmilik individu/strata sudah dikeluarkan)

6. Bank mengeluarkan (disburse) baki harga hartanah kepada penjual atau pemaju mengikut jadual SPA

Cagaran (Charge) atau Deed of Assignment — yang mana terpakai?

Dokumen yang digunakan bergantung sepenuhnya kepada status hakmilik hartanah anda pada masa loan diluluskan:

Berapa lama proses ini biasanya mengambil masa?

Tiada tempoh tetap kerana ia bergantung kepada bank, pemaju (jika berkenaan) dan beban kerja Pejabat Tanah pada masa itu. Secara amnya, proses dari LO ditandatangani sehingga pengeluaran pertama boleh mengambil masa beberapa minggu hingga beberapa bulan. Peguam anda akan dapat memberi anggaran lebih tepat berdasarkan kes spesifik anda.

Bagaimana jika loan saya ditolak selepas SPA ditandatangani?

Jika ini berlaku, kesan kepada deposit dan deal SPA anda bergantung kepada terma "subject to loan" dalam perjanjian anda. Baca panduan penuh mengenai loan ditolak selepas SPA di sini.

Bagaimana jika saya beli secara Full Loan tanpa deposit?

Sesetengah pembeli layak untuk pembiayaan sehingga 100% tanpa deposit tunai, tetapi ini mempengaruhi dokumen dan proses kelulusan. Ketahui lebih lanjut tentang beli rumah subsale secara Full Loan.

Soalan Lazim

Adakah saya perlu bayar yuran guaman berasingan untuk dokumen loan?

Ya. Yuran guaman untuk Perjanjian Pinjaman/Kemudahan dan Cagaran/DOA dikira berasingan daripada yuran SPA, mengikut skala Perintah Saraan Peguamcara (SRO) 2023, walaupun kedua-dua urusan boleh diuruskan oleh firma peguam yang sama.

Bolehkah saya guna peguam pilihan saya sendiri untuk dokumen loan?

Kebanyakan bank akan melantik peguam daripada panel mereka secara automatik. Walau bagaimanapun, dalam sesetengah keadaan anda boleh memohon untuk menggunakan firma peguam pilihan anda sendiri — semak dengan bank dan hubungi kami untuk penjelasan lanjut.

Apakah beza Perjanjian Pinjaman dengan Perjanjian Jual Beli (SPA)?

SPA ialah perjanjian antara anda dan penjual/pemaju untuk membeli hartanah. Perjanjian Pinjaman atau Kemudahan pula ialah perjanjian berasingan antara anda dan bank untuk pembiayaan pembelian tersebut — kedua-duanya perlu disediakan dan distempel secara berasingan.

Cagaran atau Deed of Assignment — yang mana lebih baik untuk saya?

Ia bukan pilihan — jenis dokumen ditentukan oleh status hakmilik hartanah anda pada masa itu, bukan keutamaan peribadi. Peguam anda akan menentukan dokumen yang betul berdasarkan geran/hakmilik semasa.

Perlukan Peguam Uruskan Dokumen Loan atau Pembiayaan Rumah Anda?

Setiap kes loan rumah berbeza — dari jenis hakmilik hartanah sehingga jenis pembiayaan yang anda pilih. Peguam kami di Messrs Akmal Saufi & Co (ASCOLAW) menguruskan Perjanjian Pinjaman/Pembiayaan, Cagaran atau Deed of Assignment, serta penyeteman dan pendaftaran dengan Pejabat Tanah. Hubungi kami untuk berbincang tentang keperluan dokumentasi loan rumah anda.

Kandungan ini disediakan untuk tujuan maklumat am sahaja dan bukan nasihat guaman. Setiap transaksi hartanah adalah unik. Dapatkan nasihat khusus daripada peguam berlesen sebelum mengambil sebarang tindakan.

Baca juga

• Loan Ditolak Selepas SPA Ditandatangani: Apa Jadi Pada Deal & Deposit

• Beli Rumah Subsale Tanpa Deposit Secara Full Loan

• Perjanjian Jual Beli (SPA) Rumah Subsale: Panduan Terma, Kos & Proses

• Refinance Rumah: Kos Guaman, Dokumen & Proses