Beli Rumah Subsale Tanpa Deposit & Full Loan: Boleh Ke?

Membeli rumah subsale tanpa deposit bermaksud mendapatkan pembiayaan penuh (full loan) yang meliputi keseluruhan harga rumah, supaya anda tidak perlu mengeluarkan deposit 10% dari poket sendiri. Ia mungkin bagi pembeli yang layak — contohnya melalui pinjaman LPPSA untuk penjawat awam, margin 100% bank, atau apabila harga belian lebih rendah daripada nilai pasaran. Namun, "tanpa deposit" tidak bermaksud "tanpa kos" — anda masih menanggung yuran guaman, duti setem dan kos berkaitan.

Ringkasan pantas

• “Tanpa deposit” bermaksud mendapat pembiayaan penuh (full loan) yang meliputi keseluruhan harga, supaya anda tidak perlu keluarkan 10% deposit dari poket.

• Ia mungkin bagi pembeli yang layak dan hartanah yang dinilai cukup tinggi, tetapi bukan jaminan — ia bergantung kepada penilaian bank dan margin.

• Walaupun full loan, anda tetap perlu bayar kos guaman, duti setem dan kos berkaitan.

• Pembeli kali pertama juga boleh nikmati pengecualian duti setem untuk rumah bernilai sehingga RM500,000 (sehingga 31 Disember 2027).

Cara beli rumah subsale tanpa deposit

• Pinjaman LPPSA (penjawat awam) — jumlah pembiayaan diluluskan berdasarkan yang terendah antara harga rumah, nilaian JPPH, jumlah dipohon atau kelayakan maksimum pemohon (bukan peratusan margin tetap), dan selalunya tidak memerlukan deposit berasingan jika kelayakan mencukupi. Lihat skim pembiayaan LPPSA dan pilihan anda.

• Margin pembiayaan bank 90% + rundingan — jika harga belian di bawah nilai pasaran, pinjaman 90% atas nilai pasaran boleh menampung sebahagian besar harga belian.

• Skim kerajaan/pertama kali — sesetengah skim rumah pertama menawarkan pembiayaan lebih tinggi atau bantuan deposit.

Untuk memahami jenis pembiayaan dan kelayakan, rujuk panduan asas kami: apakah pinjaman perumahan.

Kos yang tetap perlu dibayar walaupun full loan

Walaupun deposit dibiayai, kos berikut biasanya tidak ditanggung pinjaman dan perlu disediakan sendiri:

• Yuran guaman SPA & pindah milik (skala SRO 2023).

• Duti setem pindah milik (borang 14A).

• Kos carian, pendaftaran dan pelbagai disbursemen.

Bagi LPPSA khususnya, kos SPA dan pindah milik tidak dibiayai. Lihat pecahan kos penuh dalam kiraan penuh kos peguam beli rumah kami.

Siapa layak full loan tanpa deposit?

Kelayakan bergantung kepada rekod kredit (CCRIS/CTOS), nisbah khidmat hutang (DSR), kestabilan pendapatan, jenis dan nilai hartanah. Bagi penjawat awam melalui LPPSA, jumlah pembiayaan ditentukan oleh yang terendah antara harga, nilaian JPPH, jumlah dipohon atau kelayakan maksimum pemohon — bukan peratusan margin tetap. Bagi pinjaman bank, margin 100% jarang diberi kecuali ada jaminan tambahan atau harga belian jauh di bawah nilai.

Kos yang tetap perlu dibayar walaupun full loan

““Full loan tanpa deposit” bergantung sepenuhnya kepada penilaian bank dan margin pembiayaan anda — ia bukan hak automatik. Yang ramai terlepas pandang, kos guaman dan duti setem masih perlu dibayar tunai, jadi rancang aliran tunai itu lebih awal.” — kata Akmal Saufi Mohamed Khaled, peguam & prinsipal ASCOLAW (Tetuan Akmal Saufi & Co).

Soalan Lazim (Beli Rumah Subsale Tanpa Deposit)

Betul ke boleh beli rumah subsale tanpa keluar duit langsung?

Deposit boleh dibiayai (contohnya melalui LPPSA, tertakluk kepada kelayakan pemohon dan bukan peratusan margin tetap), tetapi anda tetap perlu menyediakan yuran guaman dan duti setem. Jadi anda masih perlukan sedikit tunai untuk kos transaksi, bukan sifar sepenuhnya.

Bolehkah full loan untuk rumah subsale, bukan rumah baharu?

Boleh. Full loan bukan eksklusif untuk rumah pemaju. Yang menentukan ialah kelayakan pembeli, nilai pasaran hartanah, dan polisi pemberi pinjaman.

Apa risiko beli tanpa deposit?

Ansuran bulanan lebih tinggi kerana jumlah pinjaman lebih besar, dan ekuiti awal anda rendah. Pastikan DSR anda selesa sebelum komited.

Perlukan peguam subsale yang berpengalaman?

Mahu semak kelayakan full loan dan kos sebenar sebelum membeli rumah subsale? Di ASCOLAW (Tetuan Akmal Saufi & Co), pasukan peguam hartanah kami telah mengendalikan ribuan transaksi jual beli subsale, LPPSA dan pinjaman bank. Anda boleh mula dengan sesi konsultasi ringkas untuk mendapatkan anggaran kos dan pelan tindakan yang jelas. Dapatkan sebut harga & konsultasi peguam subsale di sini.

Kandungan ini disediakan untuk tujuan maklumat am sahaja dan bukan nasihat guaman. Setiap transaksi hartanah adalah unik. Dapatkan nasihat khusus daripada peguam berlesen sebelum mengambil sebarang tindakan.

Baca juga

• Apakah Pinjaman Perumahan?

• Skim Pembiayaan LPPSA & Pilihan Anda

• 8 Tips Cara Beli Rumah Subsale

• Perjanjian Jual Beli (SPA) Rumah Subsale