Kos & Yuran Pelepasan Gadaian di Malaysia (2026): Pecahan Penuh Setiap Baris

Yuran guaman profesional bagi pelepasan gadaian di Malaysia ditetapkan oleh undang-undang pada RM400 bagi hakmilik pertama, dan RM100 bagi setiap hakmilik tambahan dalam instrumen yang sama, di bawah Jadual Keempat Perintah Saraan Peguamcara 2023. Namun jumlah sebenar yang anda bayar biasanya berada dalam lingkungan RM1,000 hingga RM1,400 bagi satu hakmilik, kerana yuran skala itu hanyalah satu daripada empat lapisan kos. Artikel ini memecahkan setiap lapisan tersebut, mengikut struktur sebut harga sebenar, supaya anda nampak ke mana perginya setiap ringgit.

Ringkasan pantas

• Yuran profesional: RM400 bagi hakmilik pertama (RM100 setiap hakmilik tambahan) — ditetapkan oleh SRO 2023, dan tiada diskaun dibenarkan pada jadual ini.

• Deed of receipt and reassignment (jika hakmilik individu belum dikeluarkan): RM500 bagi hartanah pertama, bukan RM400.

• SST: 8% ke atas yuran profesional dan bayaran balik (reimbursement).

• Wang panjar dan bayaran balik: selalunya bahagian terbesar bil — carian, fi pendaftaran pejabat tanah, duti setem dan perbelanjaan pejabat.

• Anggaran keseluruhan: lebih kurang RM1,000 hingga RM1,400 bagi satu hakmilik, seorang peminjam, satu pemegang gadaian. Angka muktamad bergantung pada dokumen anda.

Berapa kos pelepasan gadaian di Malaysia?

Bil pelepasan gadaian terdiri daripada empat lapisan berasingan, dan hanya lapisan pertama ditetapkan oleh statut. Jadual di bawah mengikut struktur sebut harga sebenar bagi hartanah kediaman satu hakmilik di Wilayah Persekutuan Kuala Lumpur, dengan seorang peminjam dan satu pemegang gadaian sedia ada.

Angka di atas adalah julat petunjuk, bukan sebut harga. Fi pendaftaran sahaja berbeza mengikut negeri, bilangan carian bergantung pada berapa ramai peminjam dan berapa banyak hakmilik terlibat, dan sesetengah pejabat tanah memberikan pengecualian fi pendaftaran pelepasan. Angka muktamad hanya boleh diberikan setelah dokumen anda disemak.

Apakah yuran skala SRO 2023 bagi pelepasan gadaian?

Perintah Saraan Peguamcara 2023, yang berkuat kuasa pada 15 Julai 2023, menetapkan yuran ini dalam Jadual Keempat. Ia adalah jumlah tetap, bukan peratusan daripada jumlah pinjaman atau nilai hartanah anda.

Ada satu perkara dalam SRO 2023 yang jarang diketahui orang ramai. Peguam dibenarkan memberi diskaun sehingga 25% ke atas skala jual dan pindah milik (Jadual Pertama) dan skala pembiayaan (Jadual Ketiga) — tetapi tiada diskaun dibenarkan ke atas Jadual Keempat. RM400 itu bukan harga yang dipilih oleh mana-mana firma, dan ia bukan sesuatu yang boleh dirundingkan. Jika ada firma memberi sebut harga jauh lebih rendah pada baris yuran profesional, itu bukan yuran berkanun.

Ini penting apabila anda membandingkan sebut harga. Oleh sebab yuran profesional adalah sama bagi semua orang, satu-satunya baris yang benar-benar berbeza antara firma ialah bayaran balik dan wang panjar — dan justeru baris itulah yang patut anda teliti.

Pelepasan gadaian atau deed of reassignment — yang mana terpakai kepada anda?

Inilah sebab utama dua sebut harga bagi kerja yang nampak sama boleh keluar berbeza. Instrumen mana yang anda perlukan bergantung pada sama ada hakmilik individu atau strata telah dikeluarkan semasa pinjaman anda diambil.

Jika anda tidak pasti kategori mana anda berada, lihat apa yang anda pegang. Jika anda ada geran atas nama anda dengan gadaian bank dicatat padanya, anda perlukan pelepasan gadaian. Jika yang ada hanyalah perjanjian jual beli dan deed of assignment, anda berada dalam kategori reassignment — dan anda mungkin juga perlu melihat penyempurnaan pindah milik geran apabila hakmilik individu akhirnya dikeluarkan.

Untuk apa wang panjar dan bayaran balik?

Dua baris ini selalu dicampur menjadi satu, tetapi ia berbeza, dan cukainya juga berbeza.

Wang panjar (disbursement)

Wang yang dibayar kepada pihak ketiga bagi pihak anda. Bagi pelepasan gadaian satu hakmilik di Kuala Lumpur, ini termasuk fi pendaftaran pelepasan di pejabat tanah (RM50 dalam sebut harga contoh), fi catatan surat kuasa wakil (RM20), carian kebankrapan bagi setiap peminjam (RM20 setiap seorang), carian tanah rasmi (RM50) dan carian tanah persendirian (RM30). Ini semua kos lalu-terus — firma tidak mengaut keuntungan daripadanya, dan SST tidak dikenakan ke atasnya.

Bayaran balik (reimbursement)

Perbelanjaan pejabat yang ditanggung dalam mengendalikan fail anda: pengangkutan dan perjalanan ke bank dan pejabat tanah, cetakan dan fotokopi, pos dan kurier, telefon dan internet, serta perkara sampingan. Dalam sebut harga contoh, ini berjumlah sekitar RM500 merentas lima kategori, dan SST 8% terpakai ke atasnya.

Adalah wajar untuk bertanya kenapa blok bayaran balik boleh melebihi yuran profesional itu sendiri. Jawapan jujurnya, yuran berkanun RM400 itu tidak seiring dengan kerja sebenar yang terlibat. Satu fail pelepasan gadaian bermakna mendapatkan penyata penyelesaian daripada bank, berurusan dengan peguam bank, mendapatkan bank menyempurnakan instrumen, menguruskan penyeteman, hadir di pejabat tanah untuk pembentangan dan pengambilan, serta memantau fail sepanjang tempoh menunggu yang selalunya mengambil masa dua hingga tiga bulan. Carian dan kehadiran itu semua kos sebenar, dan sebut harga yang menyembunyikannya sebenarnya cuma memindahkannya ke tempat lain.

Adakah SST dikenakan ke atas yuran pelepasan gadaian?

Ya. Cukai perkhidmatan sebanyak 8% dikenakan ke atas yuran guaman profesional di Malaysia, berikutan kenaikan daripada 6% berkuat kuasa 1 Mac 2024. Dalam sebut harga pelepasan gadaian, SST dikenakan ke atas yuran profesional dan bayaran balik. Ia tidak dikenakan ke atas wang panjar yang dibayar kepada pihak ketiga, mahupun ke atas duti setem.

Bagi yuran profesional RM400 campur bayaran balik RM500, jumlah SST ialah RM72 — antara baris terkecil dalam bil, tetapi ia sepatutnya sentiasa ditunjukkan berasingan dalam sebut harga yang betul, bersama nombor pendaftaran SST firma.

Apa yang boleh mengubah jumlah akhir anda?

• Lebih daripada satu hakmilik. Setiap hakmilik tambahan dalam instrumen sama menambah RM100 pada yuran skala, serta carian tambahan.

• Lebih daripada seorang peminjam. Carian kebankrapan diperlukan bagi setiap peminjam.

• Negeri hartanah anda. Fi pendaftaran pejabat tanah ditetapkan oleh setiap negeri dan tidak seragam di seluruh Malaysia.

• Pengecualian pejabat tanah. Sesetengah pejabat tanah mengecualikan fi pendaftaran pelepasan. Jika berlaku, sebut harga yang betul sepatutnya diselaraskan turun dalam invois akhir mengikut kos sebenar yang dibayar.

• Siapa pemegang gadaian. Bank, LPPSA dan pemberi pinjaman lain masing-masing ada prosedur penyelesaian dan penyempurnaan sendiri, dan ini mempengaruhi perjalanan fail.

• Geran hilang. Jika dokumen hakmilik keluaran telah hilang, anda perlu menguruskan penggantian geran tanah yang hilang sebelum pelepasan boleh didaftarkan, dan itu adalah urusan berasingan dengan kosnya sendiri.

Siapa bayar yuran pelepasan gadaian?

Pemilik hartanah yang menanggungnya. Jika pelepasan gadaian dibuat kerana anda sudah habis membayar pinjaman dan sekadar mahu gadaian bank dikeluarkan, kos itu sepenuhnya tanggungan anda. Jika ia berlaku sebagai sebahagian daripada jualan, penjual yang menanggungnya — pembeli membayar peguam mereka sendiri untuk pindah milik, dan setiap pihak membayar firma masing-masing. Jika ia berlaku dalam urusan refinance rumah, ia menjadi sebahagian daripada kos memindahkan pinjaman anda kepada pemberi pinjaman baharu, dan sesetengah bank menanggung sebahagian kos itu sebagai pakej insentif. Berbaloi bertanya kepada bank baharu anda sebelum membuat andaian.

Kata peguam kami

"RM400 dalam Jadual Keempat SRO 2023 itu yuran berkanun, dan tiada firma dibenarkan memberi diskaun ke atasnya. Jadi apabila klien menelefon untuk membanding harga, apa yang sebenarnya mereka banding ialah wang panjar dan bayaran balik — dan itulah baris yang paling kerap dibiarkan kabur dalam sebut harga. Kami lebih rela tunjukkan setiap baris kepada klien dan terangkan kenapa ia ada di situ, kemudian sahkan angka muktamad setelah kami lihat dokumen mereka, daripada memberi angka bulat yang mungkin terpaksa kami ubah kemudian." — Akmal Saufi Mohamed Khaled, Prinsipal, Tetuan Akmal Saufi & Co

Soalan Lazim

Berapa kos pelepasan gadaian pada tahun 2026?

Yuran profesional ialah RM400 bagi hakmilik pertama di bawah SRO 2023, dan anggaran keseluruhan bagi pelepasan gadaian satu hakmilik yang mudah berada sekitar RM1,000 hingga RM1,400 setelah dicampur SST, bayaran balik, wang panjar dan duti setem. Angka tepat bergantung pada dokumen anda dan negeri hartanah anda.

Bolehkah peguam caj kurang daripada RM400 untuk pelepasan gadaian?

Tidak. SRO 2023 secara jelas melarang sebarang diskaun ke atas Jadual Keempat, berbeza dengan jadual jual dan pindah milik serta pembiayaan yang membenarkan diskaun sehingga 25%. RM400 itu sama di setiap firma di Semenanjung Malaysia.

Kenapa sebut harga pelepasan gadaian saya melebihi RM400?

Kerana RM400 itu hanyalah yuran profesional. Selebihnya ialah SST 8%, bayaran balik bagi perbelanjaan pejabat, wang panjar yang dibayar kepada pihak ketiga seperti carian tanah dan fi pendaftaran pejabat tanah, serta duti setem nominal ke atas instrumen itu sendiri.

Apa itu Borang 16N?

Borang 16N ialah borang pelepasan gadaian berkanun yang ditetapkan di bawah Kanun Tanah Negara (Akta 828). Di bawah seksyen 278, pemegang gadaian — biasanya bank anda — menyempurnakannya untuk melepaskan tanah daripada segala liabiliti selanjutnya di bawah gadaian itu, dan pelepasan berkuat kuasa dari tarikh instrumen didaftarkan di Pejabat Tanah.

Berapa lama proses pelepasan gadaian?

Tiada tempoh berkanun yang tetap. Dalam amalan, tempohnya ditentukan oleh berapa cepat bank anda mengeluarkan penyata penyelesaian dan menyempurnakan instrumen, serta tempoh pemprosesan pejabat tanah di negeri anda. Eloklah merancang dalam kiraan bulan dan bukan minggu, terutamanya jika anda memerlukan geran itu untuk jualan seterusnya.

Perlukah saya lantik peguam untuk pelepasan gadaian?

Instrumen itu perlu disempurnakan oleh bank, disetem dan dibentangkan untuk pendaftaran di Pejabat Tanah, dan bank berurusan dengan peguam bagi tujuan ini. Anda tidak perlu berada dalam mana-mana panel bank untuk melantik firma bagi urusan pelepasan gadaian anda sendiri — anda bebas melantik peguam pilihan anda.

Perlukan sebut harga jelas untuk pelepasan gadaian anda?

Jika anda sudah habis membayar pinjaman, sudah menjual hartanah, atau sedang membuat refinance, kami boleh mengendalikan pelepasan gadaian bermula daripada penyata penyelesaian sehingga pendaftaran. Di ASCOLAW (Tetuan Akmal Saufi & Co), pasukan konveyans kami mengendalikan urusan pelepasan gadaian dan reassignment bagi peminjam bank dan LPPSA di seluruh Malaysia, dari pejabat kami di Kuala Lumpur dan Johor Bahru. Hantarkan dokumen anda dan kami akan kembali dengan sebut harga berperincian yang menunjukkan setiap baris. Mohon sebut harga pelepasan gadaian anda di sini, atau baca lanjut tentang perkhidmatan pelepasan gadaian kami.

Kandungan ini disediakan untuk tujuan maklumat am sahaja dan bukan nasihat guaman. Setiap transaksi hartanah adalah unik. Dapatkan nasihat khusus daripada peguam berlesen sebelum mengambil sebarang tindakan.

Baca juga

• Proses lengkap pelepasan gadaian dan cara tuntut geran rumah dari bank

• Refinance rumah: kos guaman, dokumen dan proses

• Peguam LPPSA untuk penjawat awam

• Geran tanah hilang: apa yang perlu anda buat